velo bank 線上開戶 借記卡教學

華美銀行數位帳戶 Velo Bank 線上開戶&借記卡申請教學

最後更新日期: 2022/02/18

1. 華美銀行 Velo Bank 介紹

Velo Bank 是華美銀行(East West Bank)旗下的數位銀行,只要透過手機 app 就可以跨國完成美國銀行開戶。華美銀行是美國最大的華人銀行之一,總資產超過500億美金,並在納斯達克上市(股票代碼:EWBC),同時也有參與美國 FDIC (美國聯邦存款保險公司)的保障,為客戶提供存款保險,基本上是一個美國政府及市場都認可的正派銀行。

會想要申請 Velo Bank 是因為我有美國銀行帳戶的需求,但經過一番搜尋後,發現美國銀行開戶要求相對嚴格,不管是對於最低資金要求,或是像我這種沒有美國身份要提供更多的文件,而且因位疫情也不方便親自飛去美國一趟的人, Velo Bank 就是一個很好的選擇。

2. Velo Bank 優缺點

2.1. 優點

a. 全線上開戶,不用親自飛去美國開戶,而且審核速度很快。
b. 有中文客服,app 介面也可以切換為中文介面。
c. 可以申請美國當地借記卡 (Debit Card),在台灣 ATM 可以提款,美國網購也不用擔心被砍單。

2.2. 缺點

a. 帳戶相關手續費相對較高,建議轉帳入金金額一次到位。
b. 帳戶需維持每月平均存款餘額不低於美金2,500元,否則要收取每月美金25元的帳戶管理費。
c. 開戶後 30 天內要入金,否則帳戶會被取消。

3. Velo Bank 線上開戶圖解步驟教學

step 1: 下載 Velo Bank app

掃描 QR code 下載 Velo Bank app,或到 Velo Bank 官網開始線上開戶。
建議使用手機 app 開戶比較方便,因為等一下需要掃描證件跟臉部辨識。

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step 2: 開始線上開戶

完成下載 app 後,開啟 app 點選「帳戶申請」。

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step 3: 輸入邀請碼

輸入我的邀請碼 POYU540230C01,或點選邀請連結
同時符合以 下條件,你我各獲得美金20元!
1. 帳戶開通後60天內完成第一筆入金,首次入金金額不得低於美金2,500元。
2. 完成入金後90天內,帳戶每日最低存款餘額不低於美金100元。

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step 4: 輸入基本資料

一般數位帳戶申請點選「Premier e-Checking 帳戶」。

填寫基本資料:email 及手機號碼。
收到驗證簡訊後填入驗證碼。

填寫國籍,如果有美國社會安全碼(SSN) 或納稅識別號碼(ITIN) 要填寫,沒有的話就選「否」。

填寫詳細地址,確認郵寄地址是剛剛填寫的居住地址,還是要另外填寫郵寄地址,到時候會寄實體借記卡(Debit card)。Velo 的好處就是有超友善的繁體中文介面!

step 5: 驗證身份

掃描護照 (手機下載 Velo Bank app 進行掃描最方便)。手機相機對準護照有照片那一頁。

輸入護照上的基本資訊,名字要填護照上的英文名字。再輸入中文姓名及身分證字號。

接下來是我覺得最厲害也最神奇的地方,臉部辨識!
一般銀行開戶一定要親自去櫃檯,因為要確認是不是本人開戶,華美銀行是我目前唯一找到可以完全線上開戶的美國銀行,為了確保是本人進行線上開戶,他會進行臉部辨識,比對證件上的照片跟鏡頭前的你是不是同一個人。
把臉對準在圓圈內,建議在白牆前面進行臉部辨識,背景太花可能會造成辨識失敗。

現在銀行都很重視KYC (Know Your Client),會進一步詢問各種問題,確定你是一個有信用的正常人。包含填寫職業、收入、關係人、開戶目的等等。開戶目的寫個大概就好,不用到很精準沒關係。

再次確認剛剛填寫的資訊都正確。

step 6: W-8BEN 表格

填寫 W-8BEN 表格,不知道什麼是 W-8BEN 表格,可以參考之前寫的文章《W-8BEN表格是什麼?W-8BEN填寫範例教學&線上更新》

step 7: 申請完成

這樣就申請完成囉~接下來就耐心等待銀行審核。

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信箱會收到開戶申請正在處理中的通知,代表剛剛有成功提交開戶申請。

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申請當天還會收到一封華美銀行額外寄來的 email,要求要額外再提供一次護照照片做為開戶驗證資料,我猜是為了驗證真的是本人開戶,所以才會用 email 再做一次驗證。
記得這封 email 要五天內回覆給銀行唷~

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結果審核速度比我預期中還要快!
兩個工作天後就收到申請成功的 email!

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登入 app 開始進行入金,開通銀行帳戶。
開戶後的頭兩個帳單週期入金不用任何手續費,平常電匯入金到 Velo Bank 每筆要美金10元的匯入手續費。

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如果有輸入我的邀請碼 POYU540230C01,或透過邀請連結開戶,記得要在期限內完成入金~
同時符合以 下條件,你我各獲得美金20元!
1. 帳戶開通後60天內完成第一筆入金,首次入金金額不得低於美金2,500元。
2. 完成入金後90天內,帳戶每日最低存款餘額不低於美金100元。

4. 借記卡 Debit Card 申請圖解步驟教學

完成帳戶入金後,就可以申請華美借記卡 (Debit Card)。
申請 Debit Card 的好處是可以在全球 ATM 提錢,另外只要帳戶有足夠餘額,就可以直接刷卡消費,也可以綁定 apple wallet 行動支付。而且在美國網站購物也不用再擔心因為卡片不是美國發卡銀行而被砍單。

step 1: 線上申請 Debit Card

登入 app 點選「我的借記卡」,立即申請。

選擇 Debit Card 要連結的帳戶,也就是已經申請好的 checking account。收到簡訊驗證碼後輸入完成帳戶連結認證。

step 2: 卡片郵寄地址

確認 Debit Card 的郵寄地址是否為之前開戶已經輸入的地址,接下來就是耐心等待卡片寄來囉~ 申請 Debit Card 會從帳上扣美金20元的國際運費,雖然有點小貴就是了…

step 3: 開卡

等待一個月又一天後(四週多一點),終於收到從美國寄來的實體卡片了!

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登入 app 進入「我的借記卡」,進行開卡「啟動借記卡」。

輸入簡訊驗證碼後,輸入 Debit Card 號碼的末四碼。

設定 Debit Card 密碼,再次確認密碼,就完成開卡囉~

進入 Debit Card 頁面可以查看限額標準,使用上比較需要注意的就是:
1. 每日刷卡限額是美金1,000元。
2. 每日 ATM 提款限額是美金515元。
3. 每個月ATM 提款免手續費2次,當月超過2次提款,每次提款會收取美金1元的手續費。

5. ATM 提款

成功開卡後,就來實驗看看可不可以在台灣 ATM 提款!我到國泰的 ATM 實驗提款。

插入 Debit Card。

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輸入當初開卡設定的 PIN 碼。

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選擇從卡片連結的帳戶提款。

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輸入要提領的台幣金額,我先試提台幣1,000元看看。

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這邊非常重要!ATM會問你要不要同意匯率轉換,一定要點“拒絕匯率轉換”!!!
因為是從 Velo 美金帳戶提新台幣,台灣的 ATM 會自動幫你轉換匯率,但一般 ATM 匯率都會比較差,像國泰 ATM 畫面顯示匯率那一欄有寫 includes 4.00% mark-up rate,代表用即期匯率加乘4%作為提款匯率,因此一定要選拒絕匯率轉換。

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ATM 成功吐出台幣1,000元給我,提款成功!
登入 Velo Bank app 可以看到有提款扣帳,帳上扣款金額是美金36.18元,換算匯率是27.64,比ATM的匯率26.56好4%,代表華美只用即期匯率作為提款匯率,沒有額外加乘任何費用。

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6. 總結

Velo Bank 是目前找到最適合外國人開的美國銀行帳戶,有完整的網銀功能跟 Debit Card 可以使用,可以滿足基本的銀行使用功能,雖然美中不足,他的網銀相關手續費稍微高一點,但他是目前市面上最好的選擇,期待未來有其他銀行推出更好的數位銀行服務。

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