財富自由推薦書單

12 本必讀財務自由推薦書單,提早退休不是夢

自從接觸財務自由的概念後,開始閱讀各種書籍跟部落格、看過各個成功案例的故事、聽了所有相關的 podcast,想要從他們的經驗中集結最有效的方法,以下是我實際有讀過也真心推薦有關財務自由的書,有的是方法規劃、有的是觀念思想,都對於達成財務自由目標有相當的幫助。

很多財務自由書籍的作者也都有自己的部落格,有興趣也都相當推薦可以去好好逛一逛他們的部落格,了解別人怎麼成功達成財務自由,個人認為很有激勵人心的效果,給我更大的動力追求目標。

1. 財務自由,提早過你真正想過的生活

作者 Grant Sabatier 出社會工作三年之後失業,銀行帳戶裡只剩下 $2.26 美元。24歲的他,用了人生 4,700 個小時的時間在工作上,不僅什麼都沒剩下,還有卡債、學貸、房租要還……,他認知到時間比金錢更貴重,因為我們無法賺到時間。這就是我們必須追求財務自由,提早退休的原因:過著真正屬於自己的人生。

接下來 5 年他透過儲蓄、投資、副業,讓自己的資產淨值超過新台幣 $37,500,000 元,達成了財務自由,提早退休。30 歲的他,成為美國 FIRE 運動的代表性人物。並把他的心路歷程記載在自己的部落格 MILLENNIAL MONEY 以及 Financial Freedom Podcast

這是本討論財務自由每個面向的入門書,適合剛開始接觸財務自由概念的新手。

2. 賺錢,更賺自由的FIRE理財族

作者 Scott Rieckens 是名榮獲艾美獎提名的電影導演和製作人,過著許多人羨慕的富裕生活:幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著BMW……。然而,這種奢侈的生活方式,卻是靠高壓、高工時的工作來支撐。他不敢貿然辭職,也沒有時間好好陪伴家人,和大多數人一樣,拚命工作,卻只為週末和假期而活。

直到有一天,作者聽到了 FIRE 運動推手 Mr. Money Mustache 的訪談,從此改變了他的一生。五個月後,他辭掉高薪工作,全家實踐 FIRE 運動,從此獲得不被金錢與工作綁架的樂活人生。作者採訪不同背景和收入等級的FIRE理財族,在這本書中收錄各個 FIRE 成功實踐者的故事,分享不管生於什麼背景,只要有決心人人都可以達到 FIRE 的目標。

3. 從0開始打造財務自由的致富系統

作者 Ramit Sethi 在自己的部落格 I Will Teach You To Be Rich 中曾經提到,理財不只是要處理一堆數字,更牽扯到心理因素、人際關係、社會價值觀……,因此了解透徹理財觀念,並打造一套屬於自己的理財系統,是達到財務自由的關鍵!

財務自由的關鍵,不在你要存到多少錢,而在有沒有建立自動生財系統!

書中會教你選擇一個低成本的自動投資組合,並持續投資,讓你不必積極管理,你的錢財便會自動累積,還提供許多金錢問題的具體解答,包括買車、籌措婚禮費、談判薪資……打造邁向財務自由與理想人生的致富系統!

4. 簡單致富

作者 J. L. Collins 在 2011 年寫了一連串有關金錢與投資理財的信給女兒,信中彙整哪些投資方式有效,哪些讓他摔得鼻青臉腫。這些書信後來成為他部落格 The Simple Path to Wealth 的題材。

書中提供了簡單卻最有效的實際投資方法,是作者經過時間實驗後總結的獨特見解。這本書不只是探討財務自由,也談到該如何建立更好的人生。它不是要講找尋下一個熱門投資標的,而是著重於少數能夠歷經時間淬鍊、人人都辦得到的真確可行的原則。

如果你是考慮開始投資的新手,這本書會大幅增強你的信心。如果你已經是投資人,這本書將會幫助你優化自己的投資策略,得到更好的成果。

5. 一週工作4小時

當我們還在為22K的薪水奮鬥、為未來感到茫然時…… 有一群人大幅縮短了工作時間,工作效率卻更高;能夠做更多自己想做的事,收入反而增加,邁向迷你退休的外包人生。

作者 Timothy Ferriss 從每天工作14小時,變成每週工作4小時;從每年收入4萬美金,變成每月4萬美金;放棄傳統「先苦後甘」的人生計畫,改變了傳統「賣命工作→存錢→退休」的工作模式,轉而利用「時間」和「彈性」的新貨幣,讓自己從「窮忙族」晉身「新富族」!

這本書改變我們對朝九晚五的看法,重新審視自己的人生選擇,除了傳統認知中的軌道,還有很多其他道路可以嘗試,改變並提升自己的生活品質。

6. FIRE.致富實踐

要將人生複利化,需要掌握致富三大因素 ── 時間、本金與報酬率。這本書從消費儲蓄、理財投資、人生增值技巧各方面著手,一步步教你如何提高本金、強化報酬,加速打造源源不絕的現金流,實踐理想中的 FIRE 目標!

2016 年,35 歲就成功財務自由的 Brad Barrett,和努力追尋財務自由的 Jonathan Mendonsa 共同製作 ChooseFI podcast,討論如何從不同面向(如投資、節稅、日常消費等等)實踐財務自由,也採訪多位理財達人。ChooseFI podcast 在世界各地獲得極大迴響,更創下破千萬下載數的好成績。本書由兩人和另一位財務自由者 Chris Mamula 合著,濃縮 podcast 的精華成簡單好懂的行動步驟,教你擺脫財務困擾,擁抱理想的富足生活!

7. 讓可愛的錢自動滾進來

作者 Rachel Richards 在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境,帳戶裡只剩下$25.16 美元。她因此覺悟,開始建立收入金流,透過儲蓄、投資和保險等方式,創造了每月15,000美元以上的被動收入,在27歲時達到財務自由,並在辭職後退休。

作者了解理財很煩,但錢很可愛。這本書用生動活潑的文字搭配圖片,帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃,也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。適合剛接觸理財的年輕人和理財小白,是本超簡單、超好懂、容易操作的理財書!

8. 不被工作綁住的防彈理財計畫

作者 Tanja Hester 和她的丈夫也是 FIRE 運動的成員,過去他們跟許多人一樣,把時間與心力奉獻給工作,每天工時超長,週末只想攤在家。一堆消費壞習慣讓她入不敷出,還背負卡債,更別說為退休而儲蓄。在 32 歲那年,她決定不要等到六十多歲,才從老闆手中奪回自己的人生,因此,她擬定計畫了讓財務形成保護傘,只花了六年,他們達到 FIRE 提早退休、清償所有債務、收入增加四倍,還買下了夢想的家園。

作者把自己的經歷紀錄在部落格 Our Next Life,同時也寫成這本書,這是一本過來人的理財計畫,三章講工作、一章講理財工具、一章講醫療保險、一章講退休金制度,最後六章講執行步驟與成功心法;完整的退休理財計畫,涵蓋各個方面,提供有相同目標的人參考經驗,打造屬於自己的防彈理財計畫。

9. 通往財富自由之路

財富自由只是一個里程碑而絕不是終點站,你需要一套值得終身學習的價值觀與方法論。這本書不是教你成功學,而是如何在成功之後仍然能不斷成長!

我們要的自由,其本質不是財富,財富只是工具;我們要的自由,本質上是時間自主權。因此重新提煉「個人財富自由」的定義:某個人再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時間了。財富自由根本不是終點站,那只是一座里程碑,在那之後還有很長的路要走。你更該關注成長,而不是成功!

這本書是作者李笑來在「得到」App的專欄文集精選,也是作者對自己成長經歷與經驗的總結。它並不是傳記式、說教性的內容;你也無法從中找到一夜暴富的秘訣——相反,它要告訴你的是最重要的觀念:成功並無捷徑,積累才是王道!

延伸閱讀:《通往財富自由之路》心得評價–達到財務自由最重要的觀念

10. 億萬富翁的成功習慣

作者 Dean Graziosi 從小為錢所苦、父母多次離婚,他患有過動症,也有讀寫障礙,只有高中學歷,沒讀過大學,他克服困境和心魔,白手起家,成為優秀的企業家,最終寫書、出書,成為暢銷作家,成為人人眼中的成功人士。作者認為:「成功取決於──你有多想要成功?」

作者觀察到 98% 的人會以為自己無法成功,是因為時間或錢不夠多,還在原地踏步,但只要為人生微調習慣,就能躍升成功層次,因此他公開自己實踐有用的成功習慣,提供精準的方法跟步驟,透過小改變,提升競爭力,養成擁有頂尖人士的視角與習慣,學習成功者的習慣,打造你的理想人生。

11. 有錢人想的和你不一樣

每個人都想要變有錢,但世界上仍然存在有錢人和窮人,人們常說心想事成,但卻常常事與願違,明明大家都想變成有錢人,為什麼還是有富人與窮人得差異呢?

作者 T. Harv Eker 發現,有錢人和窮人最大的差異是他們思考的方式不一樣,腦袋中的金錢觀決定最終變成哪一類人的結果,如果沒有良好的金錢觀念,即使擁有大筆的財富,最終也會散盡家產變成窮光蛋。這本書強調「內在」的思想將影響「外在」的結果,書中並沒有教你要怎麼投資理財,也不會告訴你有哪些賺錢的方法,而是著重於思想的改變與塑造,將自己的腦袋重新改造成一個有錢人的腦袋。

延伸閱讀:《有錢人想的和你不一樣》心得評價 – 17個變有錢的思考方式

12. 富爸爸,窮爸爸

努力工作無法讓你致富,改變思想才能讓你財務自由。

作者羅勃特‧T‧清崎有兩個爸爸,一個富,一個窮。一個擁有耀眼學歷,是社會公認的菁英,卻終生為錢煩惱。一個連國中都沒念完,卻成為全夏威夷最富有的人之一。童年時,兩位爸爸教他面對財務應該要有的想法和體悟。

富爸爸說:「窮人和中產階級為金錢而工作,富人讓錢為他們工作。」富人買入資產,窮人只有支出,中產階級買他們以為是資產的負債。書中倡導的「現金流」概念,當懂了「金錢不是真實的資產」的道理,你就會更快富有;金錢是一種思想,如果你想要更多錢,請先改變你的思想。因為,我們唯一的、最重要的資產,就是我們的「頭腦」。

這是一本改變觀念的投資入門書,認清資產本質是什麼,才能有清楚的腦袋進行下一步的理財規劃。

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