最後更新日期： 2022/06/09
許多人接觸到財務自由的觀念後，便如同在煩悶的工作生活洪流中抓住一根救命浮木，而且夢想抓著這根浮木從此一飛沖天，快速變成有錢人，走進老闆辦公室大聲說：我不幹了！
但這樣的場景只存在於夢想中，抓住的那根浮木並不是火箭，並不能帶你一飛沖天，世界上沒有一夜致富的奇蹟，除非中樂透，但機率微乎其微，而且也是不切實際的夢想。
即便搖身成為樂透得主，根據統計70％的樂透得主終究面臨破產的命運，因為沒有好的理財觀念，面對大筆金錢反而不懂得妥善利用，造就自己的命運反而比中獎前還要悲慘，因此只有腳踏實地的維持紀律，對自己的財務狀況負責，才是正確達到財務自由的方法。
回歸現實，首先，想要知道如何達到財務自由，必須先釐清自己對財務自由的正確觀念，擁有正確觀念後，誠實面對自己的財務狀況，開始規劃到實踐，跟著5大步驟確實執行，財務自由不再只是夢想，而是可以實現的目標。
如何達到財務自由的5大步驟：
內容目錄
1. 了解目前處境及未來目標
首先要先了解自己每個月的收入、支出有多少，如果不清楚可以透過記帳方式，計算出實際的現金流入、流出有多少，即便有債務也要將每月必須償還的金額納入現金流出，包含學貸、車貸、房貸、卡債等等。誠實面對自己的財務狀況，了解自己每個月的淨結餘是正數還是負數，才能規劃如何償還債務並訂定儲蓄計劃。
透過了解自己的收入支出狀況，可以利用4%法則計算出自己達到財務自由的數字，財務自由的數字或許看起來與自己很遙遠，感覺是一輩子都存不到的錢，但最終達到財務自由的案例大有人在，只要透過開源節流與有紀律的理財投資，按部就班實踐計畫，目標是可以達成的。
2. 償還債務＆建立儲蓄
債務就像是水庫的裂縫，一直偷偷把你辛苦賺的錢往外流，即使想存錢卻也力不從心，為了建立起屬於自己的資產，首先要先減輕債務。償還債務的順序可以先從利息高的債務優先償還，例如信用卡卡債。
高利息會不斷侵蝕原本可以拿來儲蓄投資的金錢，因此機會成本比較高，優先償還高利息債務會是一個比較好的選擇。或者也可以從金額總數較小的債務開始償還，因為可以在比較短時間內清償，也會為自己帶來比較大的成就感。
當都把水庫裂縫補好後，接下來要努力將水庫裝滿水。建立儲蓄觀念聽起來或許簡單，但生活中有太多的誘惑，各式的廣告宣傳都在對我們的錢包招手，當下最新流行也讓人想跟風，常常不知不覺就把薪水花光，總是存不到錢。
以下有幾個方法可以建立起自己好的儲蓄習慣：
(1) 訂定每月預計的消費預算
(2) 記帳追蹤支出，檢討預算與實際支出的差異
(3) 每個月收到薪水先將要存的錢匯到專門的儲蓄帳戶
(4) 買東西前先問自己是“想要”還是“需要”
(5) 網購加入購物車後，過一個禮拜再決定要不要下單(通常購買衝動就會消失)
3. 準備緊急預備金
建立起儲蓄系統後，便有了多餘的錢可以進行投資，但等等！ 不要一頭熱把所有存下的錢都丟進投資組合中，畢竟投資有一定的風險，可能會面臨虧損，而且投資也需要長時間的複利累積，遇上緊急狀況時，投資部位也不是隨意就可以馬上提領出來使用。
為了避免遇上緊急狀況時需要急用錢，也為了建立起自己的安全感，在投資前必須先為自己存一筆緊急預備金，以備不時之需。
緊急預備金需要存多少因人而異，一般建議準備六個月的生活支出作為緊急預備金，如果想給自己更完整的保障與安全感，也可以存下相當一年的支出作為緊急預備金。當遇上突如其來的意外、緊急醫療需求，或失去工作而頓時沒有收入來源，緊急預備金可以支應非預期中的需要。
4. 建立投資組合
光靠儲蓄達到財務自由不是不可以，但只是把錢放在銀行的話，以現在超低利率的時代而言，每年定存利率不到1%，但光通貨膨脹率平均就高達3%，把錢放在銀行價值只會不斷縮水，拉長達到財務自由的時程。
如果有一個方法可以加速達到財務自由的目標，何樂而不為呢？透過建立投資組合，利用投資的複利效應讓錢滾錢，錢不但不會縮水，反而會慢慢自己長大，可以大幅縮短達到財務自由的時間。
假設投資組合建立在績效穩定的ETF上，例如：台灣50平均年化報酬率可以達到6%，美國ETF平均年化報酬率可以達到7%。長期穩定投資在上面的話，透過72法則計算，大約10~12年原始投資金額就可以翻倍，為財務自由計畫大大加速。
建立投資組合需要長時間的耐心累積，中間可能會經歷股市的震盪，投資淨值會起起落落，面對虧損必須適時調整自己的心態，所追求的不是短時間的獲利，而是長期的成長。
5. 達到財務自由，工作只是一個選項
依照每個人的儲蓄率、資產配置方式、以及不同生活方式所需的費用支出，達到財務自由所需的時間也不盡相同，但只要持之以恆的儲蓄累積及配置投資組合，達到財務自由不再只是紙上空談，而是一個可以達到的目標。
達到財務自由後，靠著投資組合便足夠支應生活中的各種開銷，但這並不代表可以大肆揮霍過著不用再工作的生活，而是持續用有紀律的方式配置自己的資產組合，換取屬於自己的時間及空間自由。
當達到理想中的財務自由數字，工作不再是必要維持生計的手段，而是一種生活方式的選擇。可以選擇從此出走辦公室，不再為他人賣命工作，也可以選擇開創自己的事業，為熱誠工作，創造屬於自己的成就感。
看似簡單的5大步驟，實踐卻需要很大的毅力與恆心，過程中或許會想要放棄，會想要好好大肆放縱揮霍一番，但有多想要達成終極目標，就必須相對付出多少努力。
財務自由是重拾時間及空間的自由，擁有更多的選擇權。
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